cfa®考试对应的金融市场情况详细划分
作者：泽稷教育 发布时间：2020-01-13 11:03
与大学金融课程最大的差别是，凯发体育app下载的知识更接地气，更贴近实际的金融市场。cfa®考试一级的考试范围非常广，因为financial analyst本身就是一个很宽泛的概念，各种金融业务都会涉及到。cfa®考试共有10个科目，分别是：
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ethical and professional standards；
quantitative methods；
economics；
financial reporting and analysis；
corporate finance；
equity investments；
fixed income；
derivative；
alternative investments；
portfolio management and wealth planning
从上面这些科目的名字就可以看出，cfa®考试的内容几乎涵盖了finance的每一个方面。杨诗琦表示：“大家也不用太担心，毕竟涉及的知识面太广泛，从深度来说，一级并没有很深刻，知识作为金融知识基础，二、三级考试才会对知识深度提出更高的要求。不是数学背景、没学过金融，甚至英文差一点都不是大问题。
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应对凯发体育app下载®考试金融市场，先试图把finance类工作做一个定义。首先，要把finance工作和在financial institution(金融机构)中工作要区分开。在financial institution中的工作可以是teller(柜员),financial advisor(理财/销售),trader(交易员),fund manager(基金经理),middle office(结算)，equity research associate(股票调研)等等，这些从广义上讲，也是finance领域的，但是从一个公司的职能上分，这些实际上是属于customer service,sales,operations,等部门，并不是职能上的finance部门。
职能上的finance工作应该是在“corporate finance”的范畴，也就是在一个(金融或非金融)企业中从事以企业自身资金、资本、财务为对象的管理工作。
虽然不同的公司对内部部门和职能的划分会有不同，但一个比较典型的大型上市公司的finance部门应以cfo(财务总裁)为首，包括三大块：treasury,controller,和planning&analysis。
以下就这三部分做一个简介：
treasury:
treasury就是资金部，一般负责与银行打交道，银行帐户管理、cash management(资金管理),risk management(风险管理),debt and equity financing(融资/融券)等。这个部门比较有意思，也压力比较大，因为直接跟大笔的资金打交道。尤其在risk management方面比较有挑战性，如果需要建一些分析model，那么就对数学统计也有一定要求。这里的用人需要主要是financial analyst.他们会做大量的与cash flow,interest,debt,and risks有关的reporting和analysis工作，根据具体工作不同也可能细分为credit analyst,liquidity analyst,等。也有treasury manager进行更高级一些的分析、报告和对银行往来工作。但是treasury部门往往雇员很少，流动性也小，所以机会十分有限，而且最有意思的谈判、决策都会把握在vp treasurer或director的手中。
controller:
controller就是传统的财务会计部，主要负责accounting(会计)和external reporting(对外财务报告).最基本的工作是ap/ar(收帐付帐)工作，这一类一般都是每日重复性很强的processing工作，收入最低。在大型企业中，从事ap/ar的员工每天要处理大量的data entry、data processing类工作。高级一些的是accountant(会计)进行journal entry(记帐)、reconciliation(对账)等工作，也经常和auditor(审计)打交道。除了会计人员外，还会有一些financial analyst进行汇总、编制正式报表、差异分析(variance analysis)等，这些analyst也可能特定地称为consolidation analyst,reporting analyst等，一般level比accountant高一些，但是数量不多。
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planning&analysis:
plannning&analysis应该叫计划分析部或综合部，是finance部门中负责编制预算(budgeting)、预测(forecasting)、分析(analysis)、咨询(consulting)等部门的统称。这个部门非常接近业务部门的管理层，从他们那里获得经营业绩和市场状况的大量信息，进行汇总、分析，从而制订出年度预算、或季度预测。同时，这个部门也十分接近finance的管理高层(cfo，vp finance,等)，给他们提供内部使用的management report(是比external report要详尽得多的财务和业绩综合分析报告),进行大量的variance analysis,从各种不同的角度分析公司业绩。也经常进行大大小小的case analysis用于小至购买固定资产，大至merger and acquisition的项目可行性分析，有些分析更直接用于公司的战略性决策。这个部门也在很多finance管理项目中担当咨询、协调、执行、评估等任务。
所以，在这个部门工作会学到很多本公司业务，也能接触到很多业务部门和高层管理人员，工作机会很多、起点较高、关系面广、晋升前景也比较乐观，对于绝大多数finance professional来说，是一个很好的发展方向。这里的员工一般都叫financial analyst.也可细分为planning analyst,revenue analyst,forecast analyst,consolidation analyst,finance consultant等等。有的senior analyst实际上已经是management level了。
在以上三大块职能以外，cfo手下一般还有两个辅助的部门就是internal audit(内部审计)和investor relations(投资者关系),这两个我不打算把他们归属为纯粹的finance工作，因为内部审计偏重的是对经营流程的documentation(备档)、monitor(监督)和investigation(调查)。而investor relations则是偏重于公告、联络、答疑等，应属于administration类的职能。此外，finance也会有自己的it部门，当然也不能算是finance工作了。
由此可见，如果您想在finance这个职能领域里发展，成为一名financial analyst是一个很好的career path。
那么financial analyst都有什么要求呢？
一般来讲应该有财务、管理类的本科文凭，mba更好，但很多analyst都不是mba。
如果有accounting designation则是如虎添翼，其中cga更适合在ontroller’s department，cma更适合做treasury,planning，analysis,and strategy.ca基本上是大小通吃。
另外，cfa®考试对treasury工作或investment banking有很大帮助，但其它领域则不要求cfa®考试。如果还没有拿到designation,但是如果已经在读，也可以add value,尤其是在final stage，工作经验上最好是有2年以上的该行业的经验，不一定是finance部门，但要懂finance。excel的技术非常重要，建一个好的template或model可以使你的数据处理、分析、汇总工作事半功倍。
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财务知识广泛会有帮助，但是，更加重要的是要有实际能力(skills)：
这包括hard skills-硬实力(strategic thinking,problem solving,multi-tasking,quick learning,etc.)；
也包括soft skills-软实力(people skills,communication/negotiation,attitude,teamwork,judgement,prioritization,etc)。
由于文化的差异和第二语言，soft skill是很多国人的瓶颈。因为financial analyst的工作往往不是单一地坐在电脑前计算各种数据，而是要经常地和其它部门沟通，索要资料，和本组其它同事合作，共同完成一件事。而这些事往往要在大家都很忙碌的情况下在短时间内高质量地完成。是具有很大的压力和挑战性的。也有的人，虽然拥有很多证书、很高的文凭、很渊博的知识，但是在具体应用到老板布置下来的具体工作的时候，则显得力不从心、不知如何开始。所以，在公司面试的时候，往往会很注重应聘者的实际能力。如果想成功拿下financial analyst的工作，通过试用期生存下来，并希望在这个领域有所发展，就一定要注意培养自己的这些处理实际问题的能力。
总之，finance是一个非常广阔的领域。financial analyst是这个领域中分布最广的职位，也是相对来讲起点比较高且成长潜力比较大的职位。
然而，要想成为一名成功的financial analyst，仅有财务、金融方面的学历和证书是不够的，更重要的是实际工作能力。这是每一位有志于在finance领域大展宏图的友友们都要谨记的。